Lainaa Heti Tilille (2018) – Vippi Heti

Lainaa netistä hakevilla on monia mahdollisuuksia, joiden takia valinnan teko voi olla vaikeaa. Tällöin on sitä helpompi usein tehdä valinta, mitä tarkemmin tietää mikä laina on sellainen jota haluaisi itselleen.

Usein monet lainat ovat hyviä, mutta voivat soveltua paljon paremmin tiettyihin tilanteisiin. Tällöin usein valinnan kannalta tärkeää onkin tietää erityisesti se, mikä on oma tilanne ja tarve. Tämä voi vaatia hieman pohdintaa, varsinkin jos ei aiemmin ole pahemmin hakenut lainaa netistä.

Paras Laina

Paras LainaParhaan lainan valinta on usein se projekti, jota kautta tätä voi pohtia. Paras vippi tai laina ei välttämättä ole se mikä tulee nopeiten vastaan, vaan usein voi olla jopa että näitä on vaikeampi löytää kuin niitä kalliita lainoja. Mitä kalliimpi on lainan korko, sitä enemmän heillä on usein myös varaa mainostaa. Tämän takia monet lainat joiden mainoksia näkee kaduilla ovat keskimääräistä kalliimpia. Ei kuitenkaan aina.

Toinen ”ongelma” on myös se, että parasta lainaa on vaikea valita, jos ei tiedä mitä se tarkoittaa. Tämän takia onkin yleisesti mielestäni tärkeintä valita heti alussa ne asiat, jotka ovat itselle erityisen tärkeitä. Useimmiten tilanne on se, että kaikkea ei voi saada, vaan jostain pitää joustaa. Jos tahtoo saada kaikkein halvimman lainan, ei sitä usein saa niin helposti. Toisaalta jos tarkoitus on saada lainaa heti tai lainaa nopeasti, voi joutua ehkä joustamaan vaikka sen joustavuudesta tai maksuajasta.

Tällöin jos ei tiedä mistä on valmis joustamaan ja mikä on tärkeää, on todella vaikeaa tehdä näitä päätöksiä. Tämän takia suosittelen aloittamaan lainan hakemisen tästä.

Edullinen laina vai nopea laina

Mitä asioita sitten on sellaisia, joiden valinnassa on valintoja tehtävä. Näitä on joitakin, jotka vaikuttavat usein kaikkiin lainoihin, joitakin jotka vaikuttavat enemmän tietynlaisiin lainoihin, ja lisäksi vielä joitakin, jotka voivat syntyä tiettyjen tarpeiden takia.

Usein eräs yleisimmistä ja se mikä koskee kaikkia lainoja on lainan korkoon liittyvät valinnat. Halpaa lainaa haluavat tietenkin kaikki, ja monet ovatkin aika tarkkoja siitä, mikä on lainan korko ja hinta. Lainaa pienellä korolla onkin usein mahdollista saada, jos vain on valmis siihen sopeutumaan.

Tässä on kuitenkin joitakin eroja, jotka tulevat suoraan jo lainan koon mukaan. Korko esimerkiksi on useimmiten aina pienempi, jos laina on suurempi. Tämän takia myöskin pikavipeissä on korko suurempi keskimäärin kuin isoissa kulutusluotoissa.

Korko ei kuitenkaan ole se ainoa tekijä joka vaikuttaa lainan hintaan. Se on eräällä tavalla lähinnä kerroin, joka kertautuu suhteessa lainan suuruuteen ja maksuaikaan. Tämän takia pieni 100e pikavippi jonka maksat nopeasti on selvästi halvempi kuin pienempi korkoinen 2000e laina, jossa on vaikka vuoden maksuaika. Tämän takia korkoa kannattaa saada alas jos se on mahdollista, mutta edullinen laina on kuitenkin suhteellista, ja monesti tähän voi vaikuttaa myöskin laina-ajan valinnalla.

Yksi asia mikä kannattaa myöskin katsoa tarkkaan jos on hakemassa lainaa alle vuoden maksuajalla on se, että hinnoittelutapa voi vaikuttaa yllättävänkin paljon lainan hintaan, ja jäädä usein pimentoon jos ei ole tarkkana. Tämä siksi, että yleiset säädökset sanovat nykyisin kyllä, että lainan todellinen vuosikorko on aina kerrottava. Tämä lukema sisältää siten kaikki lainan kustannukset, ja myös ne ns. piilokulut.

Kuitenkin koska tämä luku on vuositasolla, se voi hämätä jos laina-aika on tätä lyhyempi. Tätä käsittelimme jo jonkin verran 200e lainoja käsittelevässä kirjoituksessa, mutta ongelmana on se, että usein luottojen ja pikavippien kulut syntyvät eri aikoina.

Jos haet pikavipin, on sen korko lähes aina se ainoa kuluerä mikä siinä on. Mutta jos haetkin luoton, on siinä usein ainakin 2 kulua, korko sekä nostokulu. Nostokulu veloitetaan heti kun olet lainatun summan nostanut, ja se on usein jokin prosenttimäärä nostetusta summasta.

Todellinen vuosikorko voi tämän jälkeen olla hyvin sama kummallakin lainalla, mutta mitä lyhyempi on pikalainan maksuaika, sitä kalliimmaksi luotto tulee suhteessa pikavippiin. Syynä on tietenkin se, että korko alkaa kertyä hiljalleen, mutta tämä nostokulu tulee heti. Esimerkiksi jos maksuaika olisi vain kuukauden, voisi pikavippi maksaa noin 5 % lainatusta summasta korkoa, mutta luotto voisi olla helposti 15- 20 prosenttiakin pahimmillaan.

Tämän takia maksuaikojen kanssa kannattaa olla tarkkana, ja myös miksi pikalaina on usein turvallisempi vaihtoehto lyhyissä lainoissa.

Lainaa Pitkällä Maksuajalla

Lainan maksuaika on toinen asia jota joutuu usein pohtimaan jonkin verran. Joskus se voi onneksi olla aika selvä, mutta usein se voi ainakin olla jonkinlainen haarukka, jonka väliltä olisi mahdollista joustaa johonkin suuntaan ainakin jonkin verran.

Lainaa Heti TililleLainaa pitkällä maksuajalla ei kannata ottaa vain koska sitä on mahdollista saada, vaan se tuo aina lisähinnan lainalle. Tämä onkin tasapainoilua helppouden ja edullisuuden väliltä, sillä riippuen lainan suuruudesta ja korosta, voi maksuajan muutokset tuoda isojakin säästöjä. Mutta jos taas aikataulua yrittää venyttää liian kireäksi, niin on taas riskinä että on vaikeaa maksaa laskua eräpäivänä. Ja tämä on se virhe, jota kannattaa välttää viimeiseen asti. Sinällään pieni myöhästyminen ei ole vielä maailmanloppu, mutta se tuo mukanaan lisäkustannuksia, ja vielä nostaa selvästi riskiä tehdä hätiköityjä päätöksiä lainan maksamiseksi. Pahin virhe on joutua tämän takia siihen pikavippikierteeseen, jossa uusia vippejä otetaan edellisten maksamiseen.

Se mikä sitten on vippi pitkällä maksuajalla ja mikä ei vaihtelee myöskin lainan koon mukana. Pikavippien kohdalla pitkä maksuaika tarkoittaa yleensä 6 – 12 kuukauden maksuaikaa, kun taas joustoluottojen ja kulusluottojen kanssa voi maksuaika olla pisimmilään nykyisin jopa 10 – 15 vuotta. Toki näin pitkät laina-ajat ovat harvinaisia, ja suurin osa isommistakin luotoista maksetaan takaisin jo muutaman vuoden sisällä.

Yleisenä suosituksena on että liian pitkä maksuaika on parempi virhe kuin liian lyhyt. Kuitenkin jos se on aivan turhan pitkä, voi se tehdä isomman loven lompakkoon kuin olisi tarve. On kuitenkin monia tilanteita jolloin on pakkokin ottaa enemmän maksuaikaa, ja mitä pienemmät tulosi ovat, sitä enemmän maksuaikaa usein tarvitset.

Helppo Laina Heti

Yksi asia mikä myös usein on mielenkiinnon alla on se, että kuinka helposti lainaa on mahdollista saada. Helppo laina on aina mukava saada, mutta usein tässäkin suhteessa joutuu tekemään kompromisseja lainan saamiseksi.

Jos miettii yleisesti minkä tekijän kautta lainanantaja voi suostua tai olla valmis antamaan lainaa helposti, niin mieleen voi nousta ainakin se, että he pystyvät hyvin tarkkaan arvioimaan lainaajan riskin, se että heillä on hyvät kassavarat ongelmien varalta, ja myöskin se. että yksi tai pari epäonnistunutta lainausta ei jätä heitä tappiolle.

Näiden seikkojen takia kaikkein helpoin laina voisikin olla sellainen, jossa luottotiedot ja muut seikat tarkistetaan huolellisesti, lainapaikka on suurempi ja vakavarainen, ja että sen lainat ovat hieman kalliimpia. Mitä kalliimpi laina on kyseessä, sitä pienempi ongelma lainapalvelulle on sen suhteen että joku tietty jättää sen maksamatta. Tuotot muista vipeistä kattavat tällöin nämä kustannukset.

Tämä onkin iso syy sille, miksi jos tahtoo saada lainaa helposti, joutuu siitä usein maksamaan enemmän kuin vaikeasti saatavasta lainasta. Kuitenkin myös monet muut seikat vaikuttavat tähän, kuten oma tilanne, lainan suuruus ja onko lainalle takaajia. Netistä kun haet lainaa, on kyseessä aina laina ilman vakuuksia. Takaajia voi kuitenkin tarjota, jos on hakemassa suurempaa lainaa. Yleensä tällöin kuitenkin pitää olla jo yli 5000€ tai 10000€ laina.

Lainaa Heti Tilille

Eräs uutuuksista mitä on tullut lainoihin viimeisten vuosien aikana ovat nämä lainat, joita luvataan saatavaksi heti. Ne voivat kulkea ihan tällä nimellä ”lainaa heti”, mutta voivat usein olla myös ”pikavippi hetI”, tai ”pikalaina hetI” ,nimien alla.

Usein nämä lainat ovat kohtuullisen pieniä, alle 1000e lainoja. Kuitenkin hiljalleen on tullut mahdolliseksi saada suurempia lainoja tällä nopeudella, ja mahdollista on että tätä lukiessasi on jo suurempiakin lainoja mahdollista saada näin pikaisesti.

Tälläisen lainan hakeminen on muuten hyvin samanlaista kuin jos hakisit ”normaalia lainaa”, mutta eroa voi tulla jonkin verran itse hakemuksen jälkeen. Kun ennen laitoit hakemuksen täytön jälkeen sen mukana liitteitä, yleisesti palkkakuitin, niin tälläisen lainan kanssa näitä ei yleisesti tarvitse laittaa. Tämän takia nämä lainat kulkevat myös joskus nimellä lainaa ilman liitteitä.

Kuitenkin jotakin todistetta on annettava, ja tässä tapauksessa se tapahtuu siten, että kone pyytää sinulta lupaa tarkistaa muutaman kuukauden ajalta pankkitiliotteen. Saat toki kieltäytyä tästä, mutta sen jälkeen joudut ainakin odottamaan että lainahakemuksesi käsitellään käsin, ja usein joudut ne liitteet tällöin myös laittamaan.

Voi kuitenkin lohduttaa se tieto, että ihminen ei näitä tiliotteita käy lävitse, vaan kone hoitaa sen automaattisesti. Lähinnä se laskeekin näIden kautta paljonko sinulle on tullut rahaa kuukausittain, ja paljonko taas on mennyt sitä pois. Lisäksi aika usein ne tarkistavat myöskin, että onko sinulla paljon aikaisempia velkoja. Ei kuitenkaan aina.

Tämän jälkeen kone tekee riskiarvion tilanteestasi, ja esityksen sen perusteella siitä, voidaanko sinulle myöntää lainaa niillä ehdoilla kuin olet pyytänyt. Nykyisin moni vippipaikka antaa koneen suoraan tehdä lainapäätöksenkin, jonka takia voit saada lainapäätöksen heti.

Monella tapaa tämä on kätevin keino hakea lainaa, mutta jotkut eivät pidä siitä että kone saa nähdä tiliotteen. Jos se kuitenkin ei ole ongelma, suosittelen tätä tapaa lainata jos se on mahdollista. Lainaaminen on tällöin nopeampaa, lainapäätös heti on aina mukava kuulla, ja jos laina on haettu 7 – 23 välisenä aikana, ovat rahat usein tililläsi heti.

Lainaa 24h / 24/7

Kuten kuitenkin huomaat, ei ole mahdollista saada lainaa heti yöllä. Yöaikaan nimittäin ei lain mukaan saa lainata rahaa ulos. Lainahakemuksia saa ottaa vastaan, ja ne kyllä saa käsitellä koska tahansa. Rahaa ei kuitenkaan saa siirtää kuin kello 7 jälkeen, mutta ennen kello 23.

Tämä onkin aika tiukka este sille, miksi ei ole mahdollista saada lainaa heti tilille 24h. Onneksi sentään se ei niin usein ole mikään kauhea ongelma, ja estää ainakin jossain määrin harkitsemattoman lainamisen yöajan kunnossa, mutta joissakin tilanteissa tämä kielto voi olla aika harmillinen.

Yksi keino kuitenkin on olemassa, jos tahdot varmistaa että jatkossa saat haettua lainaa yöllä. Pikavippi yöllä ei ole mahdollinen, mutta usein jos olet valmistautunut, voi luottoja nostaa tililleen yölläkin. Usein kuitenkin ensimmäisen noston kanssa tämä ei ole mahdollista, jonka takia se on useimmiten tehtävä etukäteen ajoissa jo päivällä. Tämän jälkeen useat lainapaikat kuitenkin antavat mahdollisuuden nostaa rahaa tilille yöllä, mutta ensimmäisen noston kanssa tämä ei yleensä onnistu.

Vippi Heti

Vippi voi usein olla hyvin samanlainen laina kuin monet muutkin, mutta usein tällä termillä on kuitenkin oma merkityksensä. Vippi on usein pieni laina, ja tämän takia moni tälläistä lainaa hakeva hakeekin usein pientä vippiä lainan sijasta. Pikavippi on ehkä tunnetuin vippi, mutta se ei ole teoriassa ainoa muoto vipistä.

Kuitenkin käytännössä vippi on usein synonyymi pikavipin kanssa, ja pikalainaa hakevat ovat usein vippien äärellä. Usein vippi on alle 500e laina, joskin mitään virallista rajaa ei kukaan ole asettanut. Mahdollista on, jos niin joku haluaa, hakea jopa 2000e vippi jos niin vain tahtoo. Ne ovat kuitenkin todella harvinaisia kulutusluottojen ollessa useimmiten parempi vaihtoehto tämän suuruisten lainojen kohdalla.

Vipin kanssa pätee useimmiten samat säännöt kuin pikalainan kohdalla, ja harvoin se toimii mitenkään kovin erilaisesti. Yleistä on kuitenkin mahdollisuus saada vippi heti tilille, ja nämä lainat ovat usein pienen kokonsa takia sellaisia joissa tämä käy kaikkein helpoiten.

Halvin Laina 2019

Halvin laina löytyy usein lainapaikoista, joista lainaa on myös vaikeinta saada. Jos ikäraja on selvästi tavallista korkeampi, on usein laina edullinen.

Kuitenkin usein tämä tarkoittaa myös hieman suurempia lainoja, ja esimerkiksi pikavippien kanssa asia on usein simppelimpi. Tällöin lainan korko on usein selvästi näkyvillä, ja lainan ikäraja ei aina vaikuta niin paljon lainan hintaan. Esimerkiksi pienen lainan kohdalla lainan korko voi olla edullinen, vaikka kyseessä olisi laina 18v ikärajalla. Myöskään 19v lainat eivät usein ole sen kalliimpia, ja tässä suhteessa lainaaminen on helppoa myös nuorena. Lainaa pienellä korolla voikin saada melkeinpä iästä riippumatta.

Jos kuitenkin haluat saada yli 2000e lainan halvalla, niin silloin tilanne voi olla vaikeampi. Syynä tähän on erityisesti se, että lainojen korot ovat tällöin usein erittäin riippuvaisia siitä, kuka lainaa hakee. Usein näkeekin että korko esitetään jonakin välinä, jonka väliltä lainan korkoa sitten tarjotaan. Tämän saa usein selville vasta lainatarjouksen kohdalla.

Tämä tekee halvimman lainan valinnasta vaikeaa, sillä on jotakuinkin mahdoton sanoa mikä lainan todellinen korko on ennen kuin sen on hakenut. Onneksi tähän pulmaan on kuitenkin tullut ratkaisu, ja se on lainojen kilpailutus.

Tähän on olemassa omia palveluja nykyisin. Ne toimivat helposti ihan vain siten, että kun olet täyttänyt heidän sivuiltaan löytyvän lainahakemuksen, lähetetään lainahakemuksesi eteenpäin useille lainapalveluille. He jokainen katsoo hakemuksesi, ja tekee sen pohjalta päätöksen ja tarjouksen. Näitä saat sitten helposti joko sähköpostilla, tai tunnusten takaa jonka teet kilpailutuspalveluun.

Tämä onkin useimmiten paras keino löytää halvin suuri laina, sillä tätä kautta saat tietää mikä lainan korko on juuri sinulla. Tämä ei kuitenkaan usein ole mahdollista kovin pienien lainojen kanssa, ja koska niissä korot yleensä kerrotaan suoraan, ei tämä ole niin valtava etu kuin vasta yli 2000€ lainojen kanssa.

Lainaa Ilman Korkoa

Usein jos tahtoo saada erittäin edullisen lainan pieneen summaan, voi hakea lainaa ilman korkoa. Nämä ovat ilmaisia lainoja, joissa siis ei laskuteta korkoa ollenkaan.

Tietenkin tälläiseen tarjoukseen sisältyy rajoituksia, ja loputtamasti ei tälläistä korotonta lainaa voi saada. Yleisemmin itse tarjottu lainasumma ei ole se rajoite joka tätä rajoittaa, vaan se on näiden tarjousten maksuaika. Maksuaikaa ilmaiselle lainalle ei nimittäin saa yleisesti enempää kuin 30 päivää. Tämän jälkeen on koko laina maksettava kerralla pois.

Useimmiten korottomat lainat ovat pieniä pikavippejä, ja niitä otetaan kuitenkin tähän tarkoitukseen aika usein. Yksi erittäin pätevä syy tähän on se, että näitä lainoja alkaa olla tarjolla jo useammassa vippimestassa. Ei tämän takia ole niin tarvetta näitä tarjouksia erikseen säästellä!

Laina-aika on kuitenkin iso rajoitin näissä, ja sen kanssa kannattaa olla erittäin tarkkana. Jos takaisinmaksu nimittäin myöhästyy päivänkään, niin lainaan lisätään normaalit hinnat. Pieni viive voi tulla siis kalliiksi näiden kanssa, ja sen takai näidenkin lainojen kanssa pitää olla varovainen.

Jos tarvitset yhtään isompaa lainaa, ei nämä tarjoukset ehkä sovellu oikein sinulle. Kuitenkin 200e300e vipeissä nämä ovat usein erittäin hyviä tarjouksia, ja niiden kautta voi säästää ainakin joitakin kymppejä pikalainan hinnassa. Yksi mahdollisuus näissä on myös se, jonka esitimme jo 20e vippejä käsittelevässä artikkelissa, että koska alle satasen lainoja on vaikea löytää, voi tälläisen kuluttoman lainan kautta hakea suuremman lainan, ja käyttää siitä vain osan, ilman että joutuu tästä maksamaan ylimääräistä.